以案说险 | 非法套现终将鸡飞蛋打，切记远离

一、案例展示

2020年5月，平安银行信用卡中心通过系统模型进行数据挖掘、分析发现一条利用POS机套现的可疑线索，当即与无锡警方取得联系。无锡警方根据平安银行信用卡中心提供的案件线索进行初步排查，认为这极有可能是一起涉及非法套现的案件，并把目标锁定在无锡地区房某、李某身上。在无锡警方的迅速出击后，顺利抓获了嫌疑人房某、李某归案，当场收缴犯罪嫌疑人的作案工具和大量银行卡，房某、李某在接受警方调查时，对从事非法套现的事实供认不讳。

据房某、李某交待，他们手上一共有2台可以刷卡的POS机，随身带至浙江等地，自2019年底至2020年3月，2台POS机交易金额合计6000余万元，大部分均系套现所为，套现资金主要用于经营，少部分以虚假消费的手段向信用卡持卡人套取银行现金，以达到非法盈利的目的。在实际未发生交易的情况下，房某、李某非法刷卡套取现金，计人民币500万元。房某、李某以他人名义，先后注册成立2家空壳公司，申请特约商户受理人民币刷卡业务，以刷卡交易额的0.5%或单笔30元“封顶”收费标准，安装2台银行POS机，为他人提供套现服务，收取“手续费”。最终将因非法经营等待法律对于他们的审判。

二、案例分析

信用卡作为新兴的支付工具，为人们消费支付带来便捷，但无真实交易背景违规套取现金、恶意透支的行为极易导致资金不能收回的风险。表面上，持卡人通过套现获得现金，减少了利息支出；但实质上，持卡人终究要还款，若不能及时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良信用记录，构成犯罪的还要承担法律责任。当银行发现持卡人有非法套现等不良行为，银行通常会停止持卡人信用卡使用或降低信用卡的使用额度；并将持卡人列入不良交易记录客户黑名单，影响持卡人的个人征信，会影响持卡人在银行贷款审批及无法享受银行优惠政策等。

三、风险提示

1、个人信息安全。

您应当保护好自已的个人信息安全。非法套现的同时，也是将个人信息暴露于众，不法分子可以通过这些信息进行诈骗和盗刷等非法行为。　　

2、个人财产安全。

您看中的是别人的利息，别人看中的是您的本金。非法公司还会利用低手续费为诱饵，向社会公众大肆吸收资金，经常出现财到人跑路的情况，最终竹篮打水一场空，消费者还要承担高额偿还债务的风险；在此温馨提示大家合规用卡，远离非法套现。

供稿：平安银行信用卡中心